¿Cuál es la diferencia entre un AVM y un valorador?
Un AVM (modelo automático de valoración) es una estimación estadística de valor a partir de datos, sin visita ni acuerdo de la base de valor con un cliente. En el crédito a la vivienda en Portugal, el banco debe mandar valorar el inmueble por un valorador registrado en la CMVM (Decreto-Ley 74-A/2017, artículo 18.º). Un AVM no lo sustituye.
¿Qué no puede hacer un AVM?
No inspecciona el inmueble, no pone a prueba supuestos especiales ni asume la responsabilidad de un informe fundamentado. Según el Red Book y las IVS, el valorador acuerda las condiciones de contratación, la base de valor y la fecha de valoración, y firma el informe. Véase ¿Qué es una base de valor según las IVS? y ¿Qué es una valoración Red Book?.
¿Puede un banco basarse solo en un AVM para un crédito a la vivienda?
No. El artículo 18.º del Decreto-Ley 74-A/2017 exige que el prestamista recurra a un valorador independiente registrado en la CMVM. Es un valorador, no un modelo por sí solo.
¿Cuándo sigue siendo útil un AVM?
Como primera criba de precios de oferta, o como un input entre otros que el valorador puede considerar y después aceptar o rechazar. La fundamentación del informe sigue siendo del valorador. Véase Valor de mercado según las IVS.
Leer a continuación
- ¿Qué es una valoración Red Book?
- ¿Qué es una base de valor según las IVS?
- Valor de mercado según las IVS
- José Covas FRICS